猪牛羊活体抵押贷款 重庆农村金融实现新突破
两个月前，丰都县仁沙镇肉牛养殖户蔡小霞，把自家养殖的肉牛作为抵押物，从重庆农商行丰都支行拿到了25万元贷款。“这在以前想都不敢想。”现在回想起来，蔡小霞仍然有些激动。
长期以来，因缺少抵押物，农民及农业经营主体贷款非常难，成为扩大生产、提高农民收入的一道“坎”。
从2020年起，重庆通过“政银保”等多方合作方式，探索试点畜禽活体抵押贷款，为乡村振兴赋能。截至去年底，仅在生猪活体抵押贷款方面，全市就已累计授信贷款145笔、发放贷款1。8亿元。
今年8月，我市又出台相关文件，探索金融支持新型农业经营主体的有效模式。
困境：银行曾经不愿贷不敢贷
畜禽是农民和农业经营主体最重要的资产，有效盘活畜禽资产，能帮助农民和农业经营主体破解有资产却难获贷的困境，释放乡村经济发展新动能。
就拿生猪抵押来说，多年来“以生猪作为贷款抵押物”的呼声不绝于耳，但迟迟没有落地。
成立于2008年的重庆市六九畜牧科技股份有限公司(下称六九畜牧)，10余年来累计投资过1亿元用于生猪养殖，但直到2020年才获得3000万元生猪活体抵押贷款。此前，他们从银行获得的贷款总共只有846万元。从事生猪养殖20多年的重庆海林生猪发展有限公司(下称重庆海林)也面临类似的情况。
生猪活体抵押贷款为何这么难呢?人民银行重庆营业管理部调查发现，主要有生猪识别难、价格评估难、防疫难三大难题，导致生猪抵押贷款风险大。
一是猪的样子长的都差不多，很难辨认“谁是谁”，难以证明某只猪是谁的。
二是猪肉的价格波动很大，而且猪的类型有很多。比如二元猪、三元猪等等，如此一来，银行很难对猪的价格进行评估。
三是一旦养殖企业遭遇猪瘟，猪圈里的猪就得全部捕杀，风险实在太大。
事实上，这“三难”也是开展肉牛、奶牛和山羊等畜禽活体贷款面临的普遍难题。尤其是奶牛活体抵押贷款，风险更大。如果肉牛养殖企业因故还不了贷款，银行还可将肉牛宰杀、销售，及时变现，但奶牛只能变卖给其他养殖企业，变现相对较难。
“考虑到贷款风险，此前银行不愿也不敢推出畜禽活体抵押贷款。”重庆某银行人士透露，几年前，面对生猪养殖企业越来越多的需求，该行就曾想推出生猪活体抵押贷款。但经过对生猪市场、养殖企业的多番走访调查，发现其中不可控因素较多，因此便搁置了下来。
破冰：三区率先试点生猪活体抵押贷款
面对养殖企业的融资难题，重庆开展畜禽活体抵押贷款试点，用金融助力乡村振兴。
试点首先从生猪活体抵押贷款开始。
2020年上半年，人民银行重庆营业管理部携手重庆市农业农村委，在生猪产业基础较好的荣昌区、黔江区和涪陵区启动试点生猪活体抵押贷款。
两部门在三地选出了六九畜牧、重庆海林和重庆日泉农牧有限公司(下称日泉农牧)3家重点企业进行试点，明确由重庆农商行、农业银行重庆市分行分别与之“一对一对接”，政府部门为对接提供“多对一服务”。
位于荣昌区双河镇的日泉农牧，是疫情防控市级重点保障企业。因受新冠肺炎疫情影响，该公司猪饲料采购价格、运输成本及人力成本大幅增加，流动资金吃紧。但因为缺乏足值抵押物，融资成为扩产扩能路上的“拦路虎”。
当年4月，重庆农商行工作人员与日泉农牧对接后，成立了专项金融服务小组，研究为该公司提供生猪活体抵押贷款的方案。
重庆农商行创新思路：一是引入保险公司共担风险，为日泉农牧设计出“银行+政策性保险+商业保险”模式——为能繁母猪购买政策性生猪保险和商业性生猪保险，并将之作为抵押担保物，依据政策性保险和商业性保险的保额确定贷款额度。
同时，依托人民银行征信中心的“动产融资统一登记公示系统”，实现了对日泉农牧生猪活体资产的抵押登记。
此外，由市高级人民法院对生猪活体抵押的效力进行解读，为贷款提供法律保障。
2020年4月30日，日泉农牧获得授信3000万元，并于当日首次支用贷款1000万元。这也是在重庆落地的首笔生猪活体抵押贷款。
日泉农牧拿到贷款后，荣昌区相关部门还利用“畜牧业直联直报系统”大数据，对该公司用作抵押的生猪存出栏数、市场价格等进行监管，并定期向重庆农商行反馈，帮助该行控制贷后风险。
此后不久，涪陵区的重庆海林和黔江区的六九畜牧也分别从农业银行重庆市分行获得1000万元、3000万元贷款。
“盼望了10多年的生猪抵押贷款，终于实现了!”拿到贷款时，六九畜牧负责人罗云很激动，“改革创新带来的政策红利，有效解决了困扰公司发展的融资难题。”
至此，重庆生猪活体抵押贷款“破冰”。